style="text-indent:2em;">大家好，如果您还对我的房贷利率5.88%，大家给个建议转不转LRP利率，为什么不太了解，没有关系，今天就由本站为大家分享我的房贷利率5.88%，大家给个建议转不转LRP利率，为什么的知识，包括专家建议取消房贷利率吗的问题都会给大家分析到，还望可以解决大家的问题，下面我们就开始吧！
本文目录
- 房贷20年、利率5.635，已还2年，有必要转成LPR吗有何建议
- 房贷利率是4.41%，贷款30年，已还4年。有必要转LPR吗
- 我的房贷利率5.88%，大家给个建议转不转LRP利率，为什么
- 房贷利率是4.9上浮20%现在有必要转成央行基于lpr4.8算的吗
房贷20年、利率5.635，已还2年，有必要转成LPR吗有何建议
建议你转成LPR，现在离8月30日没有几天了，赶紧办。理由我大致跟你说一下：
1.你现在5.635的利率不算低的，保持现在的还款方式你也不存在享受什么低利率福利。
2.不管你原来的房贷利率是高还是低，如果选择LPR后，其实都会通过加点值体现出来。如果你选择转换成LPR浮动利率后，目前第一年暂定的LPR是按2019年12月20日公布的计算，5年期LPR是4.8。
“加点值=原房贷利率—4.8”，
“房贷利率=LPR+加点值”，
按这两个公式我们算一下，
（1）如果你原来的房贷利率比较低是3，那么加点值=3-4.8=-1.8，转换LPR后房贷利率=LPR+加点值=4.8-1.8=3
（2）如果你原来的房贷利率比较高是6，那么加点值=6-4.8=1.2转换LPR后房贷利率=LPR+加点值=4.8+1.2=6
你发现没有，按LPR为4.8算下来，你第一年的房贷利率跟原来是一样的，跟你原来的房贷利率高低没有关系，因为加点值可能是正数，也可能是负数，也就是说你原来的贷款优势或劣势通过加点值保留下来了。将来决定你房贷利率高低的唯一变量是LPR，你只要对LPR未来走势把握对了，相信你能做出合理的选择。那我带你分析一下未来LPR大概率是怎样的呢？
3.现在基准利率大趋势是下降的，未来十年估计不会变。你看，2019年12月5年期贷款基准利率4.8，2020年以来一直在走低，最近一期2020年7月20日的已经降到4.65，下降的趋势很明显。今年9月1日起民间借贷最高利率限额也跟LPR挂钩了，从36%调到15.4%，下降幅度非常大。
4.另外，跟国际上各个国家的贷款利率比，咱还是高，欧美、日本等国家好多年都是零利率，甚至负利率了。还有越来越多的国家正在进入零利率、负利率时代。
5.全球经济不景气，经济不增长甚至负增长，我国经济增速也不可能再像以前那么高速增长了，毕竟体量大了，外部环境又不好。国家要支持实体经济才能真正搞活经济，在贷款利率上必然给中小企业减轻负担。这也是为什么一年期的LPR比5年期LPR要低一些的原因，就是怕贷款利率低了，钱跑到房子里面去，所以从贷款时间做了区分，因为房贷一般都是超过5年的嘛。但是，尽管如此我们的房贷利率多少还是会跟着利率下行的大趋势沾光下调的。这个通过上面的两个公式已经算的很清楚了。
6.最后，如果你坚持保持现状，不改成LPR浮动利率，真的还能跟以前完全一样吗？也不是的。因为你现在什么都不做，意味着以后永远都是这个利率，固定不变了。这个其实跟以前还是不一样的，以前如果国家降准，你的利率每年还会跟着下调一点，今后这种下调不存在了。也就是说即便你不改成LPR，什么也不做，但实际上跟原来也是不一样了，你等于默认做了一个选择永久固定利率的动作。自己对自己的选择负责吧，什么低利率、零利率、负利率时代的红利都跟你没有毛关系了。
我说清楚了吗？
房贷利率是4.41%，贷款30年，已还4年。有必要转LPR吗
房贷利率4.41%，等额本息30年，有必要转LPR吗？题主的问题笔者建议还是转LPR浮动利率，不要选择固定利率，下面讲具体原因：
1、新旧房贷利率转换公式旧房贷利率计算公式：房贷利率=贷款基准利率*（1±浮动比例），其中“浮动比例”是在合同期限内永久不变的，只有“贷款基准利率”是会不定期调整，上一次调整是在2015年10月下调到4.9%，并且维持至今。
新房贷利率计算公式：房贷利率=LPR+点数，其中“点数”一旦确定也是永久不变的，LPR是每个月会更新一次，理论上是每个月都可能不同，但是现实中不会变动这么频繁。一般都是有一定的趋势性，要么是在一段时间内上涨，要么是在一段时间内下跌，不会是像个猴子一样上蹿下跳的。
为了保持房贷利率转换前后的平衡，那么转换前后的房贷执行利率是相等的，也就是说，题主的房贷利率是4.41%，那么转换后还是4.41%，只是以后LPR变动的时候，你的房贷利率也会跟着变动。
4.41%的房贷利率相当于是利率打九折了，算是比较优惠的利率了，题主很有可能是2016年左右买房的，当时全国的房贷利率普遍都打折。那么转换的过程就是：4.41%=LPR+点数，其中的LPR取值为2019年12月的数值——4.8%，那么我们可以得出“点数”为“-0.39%”，也就是说你的房贷利率就是：LPR+（-0.39%），在下一个计算周期到来的时候会按照最新的LPR数值重新计算房贷利率，这个就是LPR浮动利率了。
2、未来LPR的走势如何？上文是讲述了新的房贷利率计算公式，如果转换为LPR浮动利率，那么未来房贷利率的走势就看LPR的走势，LPR上调，那么你就亏了，LPR下调，那么你就赚了；
如果你选择固定利率，那么你的房贷利率会永远固定在4.41%，以后LPR的走势和你就没有关系了，如果你实在无法判断LPR的走势，那么你选择固定利率也没有关系，因为反正你的房贷利率也比较低，吃亏也吃不了多少。
如果要选择LPR浮动利率，未来发生生命情况才是最有利的？其实是LPR往下走的时候，你选择LPR浮动利率是最有利的，而LPR未来会如何走？
笔者认为是往下走的，最重要的原因就是因为我们未来的经济增速会往下走，而不是回到过去的8%，更不可能回到过去的10%。而是会往5%，4%的方向走。
如果你看不到未来，那么我就以发达国家为标杆，发达经济体是我们国家未来要实现的目标，而这些发达国家，无论是欧美，还是日韩，基准利率都很低的，你找不出一家经济非常发达，但是利率又比较高的经济体。
这其中的经济逻辑就是，经济发展速度快，那么资金的收益率就高，那么自然是能够承受的资金成本也高，LPR是所有贷款的定价基准，资金成本不就是贷款的利率吗？
发达经济体已经度过了快速发展的阶段，目前只有美国的经济发展速度快一点，其他的都比较低，这就造成了他们的基准利率也会比较低，这也是我们未来会走的路。
我的房贷利率5.88%，大家给个建议转不转LRP利率，为什么
我和你的一样，也是5.88，在工行贷款，我转了，我是基于几个方面吧：
1、不要抱有占便宜的心态，不管是固定利率，还是LPR，从总的还款额度上，不会有太大的变化，因为及时利率市场化，也不会让所有银行都大幅度的增加或是降低5年期的LPR，因为金融系统稳定对经济乃至整个中国都是至关重要的，因此不会有参与报价的银行故意为之；
2、对比发达国家，或者中国未来进入的经济轨道，感觉从长期看利率应该会稳步下行，国外个别国家利率低至0，甚至出现负利率，因此中国经济从长远来看依然是会稳步增长，虽然不会像其它国家那么低的利率，不过随着金融系统成熟，社会信用体系的推广普及，利率大概率会略有降低；
3、按照目前国家宏观调控政策，住房不炒来看，房地产二套房以上依然会利率上浮，引用马云的话，不要太傻，未来中国的房价会低到白菜价，这句话并不是说房价真的会低到白菜价，未来中国人口红利消失，城镇化率提高后，相信中国经济会是全球独好的状态，那个时候房子会多到人人都能买得起，或许这一天会早些到来，那个时候回头再看我们现在对房地产的痴迷，不禁会发笑，当年怎么这么傻，为了一套房子勒紧裤腰带，让自己生活质量降低这么多。哈哈哈，此处省略二十万字~~~
房贷利率是4.9上浮20%现在有必要转成央行基于lpr4.8算的吗
感谢邀请！
原有房贷利率是4.9上浮20%，也就是5.88%，从短期内看，切换成LPR是有利的。
第一，这次政策的主要意思有哪些？
1.只针对2020年1月1日前银行已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款。
2.定价基准选择只有一次机会，选定就不可以再改。
3.可以转换成LPR加点利率，也可以直接转换成固定利率。
4.转换工作原则上应在2020年8月31日前完成。
第二，如果转换LPR利率，2020年房贷利率会有变化吗？以后呢？
不会有变化！
根据文件规定，转换时点利率水平保持不变，重新定价周期最短1年。也就意味着如果转换LPR利率，2020年的房贷和2019年的房贷水平是一样的，不会有变化。
但LPR报价利率是变化的，采用LPR报价利率加点为基准的话，2020年转换时点不会变，全年都执行这个利率，全年房贷就不会变。到2021年1月如果LPR报价发生变化，加点又是不变的，那么2021年1月起，你的房贷就会变。如果2021年1月的LPR继续降低，你就占便宜了；如果LPR提升，你就要多出些利息。
2021年以后，每年都是一样的规律。
第三、怎么选好？
原来是浮动利率，也是变化的，只是定价基准是贷款基准利率，现在要改成LPR为基准！这个是政策趋势，是要求，必须要转换。以前叫基准利率上浮、下浮，现在要改成LPR为基准加点，这个加点可以是负数。
现在面临的选择是两种：1是LPR加点利率；2是固定利率。
究竟哪种好呢？
比如4.9上浮20%，也就是5.88%，转换成LPR加点，就是LPR4.8加了108BP，之前的LPR是4.85，后来下调了5BP！
从国家政策看，房住不炒！降低购房成本，减轻居民负担，提升居民消费能力是政策倾向，LPR仍然有进一步下调的空间！在这种贷款利率政策预期背景下，选择LPR加点利率在短期内是有益的，会占些便宜，有利于缓减短期内的房贷压力。而如果选择固定利率的话，一旦LPR继续下调，借款人就享受不到这个下调的福利。
从长期看的话，不好说LPR在5-10年期间，甚至更长时间怎么变化？LPR是市场报价利率，跟随市场变动，反映的是市场行情。
第四、接下来要注意些什么？
注意银行通知，积极与银行保持沟通，协商确定好贷款利率事宜。
因此，小菜的建议还是转换成LPR加点利率更合适些！至少短期内会享受到些福利；长期看的话，不好说。但后面LPR要是对借款人不利了，完全可以提前还款，这个福利就占得稳稳的了。
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