style="text-indent:2em;">大家好，关于LPR需要转吗很多朋友都还不太明白，今天小编就来为大家分享关于专家建议负利率的知识，希望对各位有所帮助！
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房贷利率有重要调整，哪些人受影响，怎么选
2019年8月，央行改革贷款市场报价利率(LPR)。2020年3月起，各家银行开始将存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR。哪些人受影响?“房奴”们又该如何选择?值得提醒的是，只可以转一次，一旦确定，不能变。转换工作自2020年3月1日开始，原则上应于2020年8月31日前完成，借款人可以通过手机银行、网上银行办理。
哪些住房贷款不受影响
一般来说，只要有个人住房贷款的都受影响，但有几种情况除外：
1、公积金个人住房贷款、组合贷款中的公积金部分;
2、固定利率贷款;
3、2020年底前到期的个人住房贷款;
也就是说，如果符合这三种情况之一，就不受此次转换的影响。
房贷利率高了还是低了?
1、2020年，存量房贷利率跟以前一样
央行规定，转换时点利率水平保持不变。也就是说，在2020年全年，你的房贷利率水平和以前是一样的，没有变化。
2、那以后呢?会变化。因为LPR利率是会变化的。
2019年，个人房贷挂钩的5年期LPR利率下调了5个基点。2020年2月20日，5年期LPR利率再度下调了5个基点。央行规定，房贷可以由个人和银行约定一个重新定价的周期，最短为一年。
也就是说，从2021年1月1日开始，房贷利率可能会随着5年期LPR利率的变化而变化。
选固定利率还是浮动利率?
在转换的时候，个人面临两个选择：
第一个是，选择固定利率。房贷利率与你当前的利率水平保持不变，以后也不管LPR利率怎么变化，你的房贷利率都不变;
第二个是，选择浮动利率。房贷利率根据LPR的变动而变化。
那么，选哪个好?无论是何种转换方式，转换后的房贷利率不得低于原有的利率水平，除非LPR下降。这主要是为了贯彻落实房地产市场调控要求，在流动性合理充裕、市场利率有望下行的情况下，坚守“房住不炒”的定位，不向房地产市场发出错误信号，同时也有助于控制上升较快的居民部门杠杆率。
具体来说，业内专家均预计，未来一段时间LPR仍有一定的下行空间。借款人与银行平等协商，采用LPR作为定价基准(浮动利率)将可能是普遍的方式。
长期看利率下行概率大
有朋友提出问题，如果选择固定利率，万一出现LPR上升的情况，这样一来，LPR加点利率，岂不是就比目前利率更高?对此，有市场分析人士认为，从大趋势来看，这种可能性基本不存在。世界各大经济体，利率都在下降，甚至不少已经步入了零利率、负利率时代。目前中国的贷款利率，是全世界中上水平。比如，2019年5月全国首套房贷平均利率为5.42%，二套房贷款平均利率为5.74%。
以20年期贷款为例，全球房贷最低的地区是：日本1.41%、芬兰1.48%、瑞士1.61%、斯洛伐克1.65%、法国1.69%、德国1.89%、中国台湾1.92%、比利时1.94%、丹麦1.97%、意大利2.03%。
丹麦的Nordea银行，近期已经推出了固定利率0%的20年期贷款。
上述人士认为，利率下降，对于激发经济活力，有很大的好处。所以中国一直在努力，推动实际利率有效下降，帮助企业发展。去年11月，中国人民银行原行长周小川就表示，我们的利率并没有像很多发达国家那么低，有空间应对货币政策的扩张，“中国还是可以尽量避免快速地进入到这个负利率时代”。
市场分析认为，管理层强调只是尽量避免、快速地进入，而不是不进入，更没提利率上涨。就在2月20日，跟房贷利率相关的5年期以上LPR，再次下降5个基点，到了4.75%。幅度虽小，却再次印证了一个长期判断：中国步入低利率时代，很可能就在不远的将来发生，甚至负利率，也不是完全不可能。
疫情期间，怎么办理?
1、不用担心，不用跑银行，将以线上办理为主。
央行副行长刘国强表示，考虑到新冠肺炎疫情实际情况，商业银行在开展存量贷款定价转换工作时要尽量争取线上办理。
目前，主要银行已完成相关准备工作，并通过其官方网站、微信公众号等渠道发布了公告。如工商银行在公告中表示，提供手机银行、智能柜员机、短信银行等多种线上受理渠道，客户可以结合自身情况合理选择。
2、线上办理不便，不会操作怎么办?不用着急，也可等疫情结束后，就近办理。如工商银行、农业银行在公告中提醒，疫情期间请通过手机银行办理，确有特殊原因无法自助办理的个人客户，等疫情结束后可再去银行网点人工办理。
3、要注意时间：
2020年3月-8月之间，原则上应于2020年8月31日前完成。在此时间段内完成变更即可。
固定利率和LPR哪个合适
建议选择LPR，理由如下：
首先要明白两个问题，什么是固定利率，什么是LPR。
固定利率：(1)由国家规定，在一定时期内不受社会平均利润率和资金供求变化所影响的一种利息率。(2)贷款合同中订明的在整个贷款期间都不予变更的利率。在一年以上的贷款业务中，贷款合同往往要规定一个借贷双方都同意的利率标准来计算利息，该利率标准就称为该项贷款的固定利率。
LPR利率：由18家银行共同报价产生，计算方法为去掉一个最高价和一个最低价，最后算术平均得出，每月20日重新报价计算，可以简单解读为，这是一个市场化利率的意思。
所以，这个LPR利率取决于一个市场供需关系的平衡过程，并不是说利息一定会降，相反，市场化定价，这个利率既有可能降低，也有可能提高。而且LPR可以一年一签。
头疼了吧？不知道怎么选了吧？别急！
看完你就知道怎么选了。
从全球经济来看，目前负利率已经成为一种趋势。具体原因这里不细讲，目前全球负利率的国家有瑞典、瑞士、匈牙利、挪威、欧元区、日本，也就是说负利率是一种趋势。
再说国内的情况，由于GDP下行。国内需要进一步刺激经济，但是房地产泡沫已经不容忽视，目前政府对房地产行业的限制已经是史上最严，由于金融成本比较高也就是利率比较高导致金融空转。实体一直得不到资金支持，所以国家启动了金融供给侧改革。简单来说就是让利率降下来，让钱生钱的游戏玩不下去，然后把资金逼入实体经济。所以现在房子不能炒了，理财产品，P2P等都清理了。房住不炒，引导储蓄资金入市，怎么引导储蓄资金入市？就是让钱存在银行没有利润，也就是降息。原央行行长也说了中国可以避免快速进入负利率时代，也就是说距离负利率不远了。
说到这里就明朗了，也就是说利率未来大概率下行，如果你选了固定利率就定死了。所以建议选择LPR，一年一签。后面降息以后一年能省不少钱。
贷款利率是4.85%，LPR需要转吗
最近新房贷利率可谓十分纠结，收到不少朋友的咨询，我的一贯建议就是：旧房贷利率低于4.9%不要转换，坚持固定利率不变，旧利率如果超过4.9%选择改成LPR，剩余还款年限越长越不要犹豫！
什么是房贷新利率？所谓房贷新利率指的是根据央行2019年12月份发布的规定，2020年3月1日起至2020年8月31日止，存量房贷客户需要到银行更改房贷合同，选择利率跟LPR挂钩或者继续坚持固定利率，也就意味着以后房贷基准利率退出历史舞台，转而与LPR挂钩。
那么我的房贷利率是4.85%，我应该坚持固定利率还是选择LPR?我的一贯建议是低于基准利率4.9%没有必要选择LPR！
首先，您的利率4.85%，低于之前的房贷基准利率4.9%，如果您转换为LPR，那么以后您的房贷利率为：LPR＋0.05%。（其中0.05%是基点，基点是固定的，不随LPR的变化而变化）。
为什么利率4.85%不建议更改为LPR？首先，您的利率4.85%已经在4.9%基准利率的水平上优惠了，虽然优惠幅度不是很大。
第二，LPR不同于基准利率，LPR央行每个月都会发布一次新的定价，根据金融市场关系，LPR虽然浮动范围不会很大，但是一旦上调，您将得不偿失。
例如，2019年8月份的LPR是4.85%，2019年12月份的LPR是4.8%，2020年2月份LPR是4.75，虽然一直在降低，但也不是以后肯定也会降低！那么2020年LPR会不会是4.95%？完全有可能!
假如2020年12月份LPR上涨到4.95%，那么2021年您的房贷利率每个月都是4.95%＋0.05%＝5%，高于您的旧利率4.85%。
总结建议综上分析我们知道，央行给予我们一次重新选择的房贷利率的权利，我们也希望这是给房贷客户减负。
但是未来LPR上行还是下行难以准确预测，特别是对于5年后10年后的LPR我们更无法准确预测，所以更改成LPR还是坚持固定利率有一部分博弈的成分。
LPR在可预见的时间来看不会大范围上涨或者下跌，这这不符合市场经济规律，变动也是小幅度的变动，在一定范围内变动。
所以我建议：低于4.9%的利率没有必要去博弈，坚持固定利率就可以；高于4.9%的利率，特别是之前上浮10%-20%的那些朋友，建议改成LPR，您的利率已经很高了，改成LPR不会吃亏。
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银行这次下调利率对我们有什么影响
很多人一说到银行降息，就一脸的不屑。会认为自己又不存钱，银行降息和自己是一毛钱关系都没有。
其实，这个想法就大错特错了。
银行降息，表面上看只是存钱的利息少了。而实质上，对我们普通人的工作和生活，有非常大的影响。
提前了解降息的影响，就能做充分的准备。不会在事情临头的时候，手忙脚乱不知所措。
银行降息对我们普通人的影响1.利息少了
银行降息，对我们最直接的影响就是利息变少了。存同样金额的钱，拿到的利息比以前少了。
像我工作的银行，经过这次降息以后，三年期定期存款，利息由3.15％下调为3.0％。两年前定期，利息由2.5％下调为2.4％。一年期定期，利息由2.1％下调为1.95％。
同样是10万块钱存定期一年，以前满期可以拿2100块钱。而现在，满期后利息只有1950元。这中间的利息差，就少了1500元。
对于很多吃利息的储户来说，影响还是极大的。
2.市场上的热钱多，势必会引起通货膨胀
银行降息的目的是什么？其实很简单，就是不想让储户存钱。每次只要一降息，都会释放大笔的存款到市场上。
而市场上一旦钱多了起来，就会面临“钱多物少”的局面。而市场都是有自我调节的功能的，一旦察觉到热钱多了起来，那物价必定会上涨。
物价上涨，就代表着货币的购买力下降，通货膨胀就开始抬头了。
从这方面来说，银行降息对我们普通人的生活来说，还是有些许不利的影响的。以前1500块钱就能花一个月，现在可能需要1600块钱才行。
3.会刺激消费和投资，带动经济增长，增加就业岗位
银行降息的终极目的是什么？为我们国家的经济服务的。
其实这几年的时间，经济形势一直都不太好。那降息可以释放存款，增加市场上的热钱，就能刺激消费和投资，带动经济的增长。
在这次降息以前，我们银行内部开会的时候，就有讲师预测，要不了多长时间，国家必定降息。
今年的经济形势尤其严峻了一些，没有达到预订的增长速度，那带来的劳动就业岗位就会大幅度地缩小。
每年有那么多毕业的大学生，没有相对应的工作岗位，会有很多人面临“一毕业就失业”的困境。
大量的人失业，一是会增加社会服务成本，二来也会带来很多社会不稳定因素。
我们国家银行的存款利息，以后会越来越靠近欧美国家越是发达国家，银行存款的利息就越低。像欧美国家，一些亚洲的日本，国家中央银行基本上都是“零利率”和“负利率”。而像一些发展中国家，银行存款利息往往都很高。
如果按照人均GDP来衡量的话，其实我们国家已经迈进发达国家的行列了。
以后银行存款的利息会越来越低，至少在未来的几十年里，只要社会不出现大的变革，降息会一直是主流趋势。
短则十几年，长则几十年，我们也会迈进“零利率”和“负利率”时代。
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