style="text-indent:2em;">大家好，关于贷款利率6.125%，还有13年，lpr转固定还是浮动较好很多朋友都还不太明白，不过没关系，因为今天小编就来为大家分享关于专家建议银行贷款利率接轨的知识点，相信应该可以解决大家的一些困惑和问题，如果碰巧可以解决您的问题，还望关注下本站哦，希望对各位有所帮助！
本文目录
- 房贷利率是5.88%，还款方式是等额本息，现在转LPR合适吗
- 贷款利率6.125%，还有13年，lpr转固定还是浮动较好
- 房贷20年利率基准利率上浮10％有必要转换成LPR吗谢谢
- 银行贷款的利率是4.95，但市面上很多理财都是超过5%的，这种可以理财吗
房贷利率是5.88%，还款方式是等额本息，现在转LPR合适吗
根据《中国人民银行﹝2019﹞第30号公告》的要求，2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率个人住房贷款（包括公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款，不包括公积金个人住房贷款）必须转换为LPR加点形成的浮动利率，或转换为固定利率。
一、属于转换范围。题主的贷款52万，贷款年限还差29年，按照央行的规定所有商业房贷存量客户（只剩余最后一个定价周期的可以不转）必须转的要求，属于必须转换对象，应在3月1日-8月31日之间的6个月内与银行签订协议完成转换工作。
二、怎么选择转换？贷款利率加点数值由借贷双方协商确定，加点数值一经确定在合同剩余期限内固定不变，也就是只能改变一次。原合同借款期限在5年及以下的，参考1年期LPR；原合同借款期限在5年以上的，参考5年期以上LPR。
在转换后的每个利率调整日，利率水平等于利率调整日前一日的LPR与转换协议约定的加点数值之和。
题主房贷原合同利率是5.88%，2019年12月人行公布的LPR为4.8%，根据计算得出贷款利率转换的加点数为1.08%。
则此次转换后的利率为LPR+（1.08%）=5.88%。
（1）如你选择的是固定利率方式，则此后的贷款利率就固定为5.88%。
（2）如你选择的是LPR浮动利率方式，则此次转换的利率=LPR+（1.08%）=5.88%。等到2021年1月1日或借贷双方约定的重定价周期和重定价日的时候，按前一天的LPR与转换协议约定的加点数值之和来确定利率，如LPR为4.5%，则当期的利率为5.58%，比现在刚转换的5.88%低了3个基点。以此类推，一年一定，根据当期的LPR水平与加点比例1.08%来确定。
三、为什么选LPR浮动利率方式因房贷期限还有29年，根据当前利率走势及未来利率发展水平，建议选择LPR浮动利率方式比较好。
1.原有利率优惠力度不大。题主所说原房贷利率是5.88%，应该执行的是上浮20%的利率。选择LPR利率浮动方式更能与市场利率水平接轨。
2.LPR呈下调趋势。从央行宣布2019年9月改革房贷利率以来，LPR已多次下调，已从2019年9月份的4.9下降到2020年3月份的4.65%，已下调了2.5个基点。再从我国1991年以来的基准利率走势看，也一直是呈现逐年下降趋势，如下图：
你的房贷剩余期限足够长，选择了LPR加点浮动利率方式定价，如果未来央行持续引导5年期LPR下行，就可以享受到利率下行周期的红利。
3.国际行情趋势。从长远来看，利率下降是国际趋势，经济发展到一定程度，利率会维持在较低水平，甚至会出现负利率时代。参考一些发达国家利率规律，未来LPR有进一步降低预期。
4.当前经济收到疫情影响，各方加大经济扶持和刺激政策，贷款利率优惠也是重要手段，选择浮动利率方式也可紧跟整体经济发展形势，如选择固定利率方式则没办法根据LPR下降而得到实惠。
贷款利率6.125%，还有13年，lpr转固定还是浮动较好
您的情况适合转浮动利率，以便从今后利率下行中节省开支，因为今后13年房贷利率低于6.125%的概率非常大。主要原因如下：
一、如果选择固定利率，您将维持现在比较高的利率水平。中国人民银行2019年12月28日发布的〔2019〕第30号公告第五条明确，“如存量浮动利率贷款转换为固定利率，……商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。”也就是说，如果您选择固定利率，就会一直执行现在6.125%的利率水平，一直到还清本期房贷为止。实事求是说，您目前的这个房贷利率是比较高的，今后房贷利率再波动，超出它的概率也比较小；您如果一直执行这个利率，将让您增加较多的开支。
二、如果选择浮动利率，房贷利率将随LPR的涨跌而涨跌。该公告第二条明确，“将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变”。换句话说，您如果选择浮动利率后，您的利率计算公式为“LPR+基点”，“基点”为常数，贷款期内一直不变，数额等于您转换前利率水平减去4.8%；“LPR”为变数，央行每月公布一次。其实，这就是数学上的一个典型的一元一次方程，常数基点是一直不变的，贷款利率只随变数LPR变化而变化。
三、根据国际经济金融形势预判，今后LPR将大概率下行。改革开放后，我国经济多年快速增长，资金需求量很大，利率也高，随着经济下行，资金需求减少，利率也会逐步回落。央行多次表示，推进LPR改革，引导整体市场利率和贷款利率下行，尽量避免快速进入负利率时代。央行频繁使用货币政策工具，保持流动性充裕。今年6月央行公布的LPR5为4.65%，比去年8月下降20个基点。全球发达经济体利率呈下降趋势，许多国家利率在1点几，部分国家还是负利率，我国利率水平正逐步与国际接轨，下行空间还比较大。
综上所述，今后LPR下行的概率很大，房贷利率很有可能会随之而下行，建议您选择LPR转“浮动”。
真诚建议，仅供参考。谢谢阅读，感谢支持！
房贷20年利率基准利率上浮10％有必要转换成LPR吗谢谢
关于存量贷款利率是否应该转化为LPR，这类问题不少，这里面有对央行2019年30号公告误读的成分。实际上，不存在应不应该转换的问题，也就是说，贷款人没有选择转与不转的权利。
哪些存量贷款利率必须进行转换？根据央行30号公告，所有2020年1月1日之前签订的个人住房商业贷款合同，贷款利率都必须由参考基准贷款利率定价的浮动利率转换为LPR加点，转换时间由2020年3月1日开始，到8月31日之前完成。只有仅剩下一个重定价周期的个人住房贷款合同可以不进行转换。2020年1月1日之后签订的个人住房贷款合同，全部采用LPR加点计息。
如何将存量贷款利率转换成LPR？虽然转与不转没得选择，但在转换方式上，还是有两种方案可供选择：一种是转换为LPR加点，另一种是直接转换成固定利率。其中，转换时的LPR是以2019年12月发布的LPR为基准。根据30号公告，无论是转换为LPR加点，还是转换为固定利率，在下一个重定价日之前，转换后的利率水平必须与转换之前执行利率水平一致。转换之后，加点及固定利率保持不变，并且不能再次转换。在下一个重定价日之后，转化为LPR加点的，每一个重定价日起至下一个重定价日，执行贷款利率以最近一个月的LPR加点计算。
以题主的贷款利率为例，基准贷款利率五年以上为4.90，上浮10%实际利率5.39，2019年12月五年以上LPR为4.80，那么，转换后的贷款利率为LPR+59基点，或者固定利率5.39。
选择哪一种转换方式比较有利？由于当前利率下行趋势已定，所以转换成LPR+59基点比较划算，而且早转换早受益。2020年3月五年LPR为4.75，4月五年LPR已降为4.65。假设题主是在3月份完成转换的，而贷款合同的重定价日为2020年4月1日，那么在4月1日之后，实际执行的贷款利率将由5.39降为5.24，如果贷款额为70万元，等额本息方式，则转换之后，一年可节省708元。当然，如果转换时选择的是固定利率，那就无法享受到这一实惠了。
银行贷款的利率是4.95，但市面上很多理财都是超过5%的，这种可以理财吗
利用贷款和理财利率差吃利息？初看上去似乎找到了赚钱的渠道。但是我要说这不可以，因为收入和风险不成比例。
首先，利差只有0.05%，算一下贷1000万你获得的收益是多少？一年才得5000元！你再想一想贷1000万元要费多少精力，花多少钱？明显得不偿失！
其次，贷款最多贷一年，你能保证贷出来立马买到5%的理财理财，然后理财到期日是还贷日前一天——所有的时间点都踩的那么准？如果不踩准，要么收益连5000元都拿不到，要么因为贷款到期理财没到期而直接爆掉。
最后，所有5%的理财都是不保本和不保收益的。如果理财到期后宣布收益未达预期，只有4.9%，那么你到时哭都来不及。折腾了半天负收益！
所以，这种赚钱路子只存在于理论上，真要操作亏本的概率更大！
我是空谷寒潭，与您分享我的观点。
关于贷款利率6.125%，还有13年，lpr转固定还是浮动较好到此分享完毕，希望能帮助到您。
