style="text-indent:2em;">老铁们，大家好，相信还有很多朋友对于专家建议买房不掏6个钱包和年轻人是否真的需要准备“六个钱包”来买房的相关问题不太懂，没关系，今天就由我来为大家分享分享专家建议买房不掏6个钱包以及年轻人是否真的需要准备“六个钱包”来买房的问题，文章篇幅可能偏长，希望可以帮助到大家，下面一起来看看吧！
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年轻人是否真的需要准备“六个钱包”来买房
樊纲的“六个钱包买房”论，之所以在网上引发争议，核心在于此言论被视为鼓励啃老，鼓励“为国接盘”。但大部分年轻人，更愿意依靠自己努力去赚钱买房：啃老不但隐含着对自己能力的否认，而且在某种程度上可能意味着不孝。
但我们从实际出发：
1、年轻人买房属于刚需，而不是投资性需求；以当下的房价水平和年轻人的工资水平，如果不依靠家里支持，很难买得起房。
2、年轻人买房难，一般发生在一线城市和强二线城市中，而这些城市的房子从中长期来看一定是持续上涨的。除去日本这样极为特殊的例子，其他所有国家核心城市的房子，从中长期来看都是持续上涨的。所以对自住需求来说，年轻人早买比晚买强，而且买了至少可以保值。
3、如果父母等“六个钱包”的资金不用来买房，以上辈人的性格，基本是存在银行里被货币超发慢慢侵蚀掉购买力。单从资金的保值增值来看，买房也是一种更好的理财方式。
综上，如果是一线和强二线城市的房子，如果是首套房自住需求，从实际角度出发：依靠“六个钱包买房”，既满足了年轻人的住房需求，又给“六个钱包”的资金找到了更好的保值增值的理财路径——这是能让整个家族都受益的事情。
“六个钱包”从继承的角度而言，早晚也会是年轻人的；从亲缘关系角度而言，这属于家族财产，而家族成员有让家族财产保值增值的义务（买房比存在银行烂掉强）；从阶层跃升角度而言，拼全家族之力让自己后代能够走出三四五六线城市，到一、二线城市这样更好的环境去繁衍生息，也符合长远利益。
所以，年轻人反而应该抛掉自尊，为家族利益和长远着想，主动背负“啃老”和“不孝”的恶名，用“六个钱包”去买房。然后默默努力赚钱，让“六个钱包”背后的老人都过上更好的生活。
买房可以不贷款，一次性付款吗有何利弊
在自己可以一次性付清的情况下，买房贷不贷款，取决你用贷款的“钱”来生钱是否超过你贷款的利息。这个听起来比较拗口，下面来举例说明。
假设你在武汉三环内以单价2.6万元/平方米，购得总面积100平的普通商品房（住宅），先忽略税费款项，房屋的总价是260万元整。如果你有条件可以一次性付清，也可以选择贷款。
方案一：按揭贷款，假设你首付三成约80万，贷款180万，贷款利率是LPR基准利率4.65%上浮15%，即5.35%，贷款期限是30年，还款方式是等额本息，这样30年内总利息是182万，月供10052元。也就是说你每个月还的10052元按揭中，有一半的金额5026元都是利息。
方案二：假设你一次性付清260万元，贷款金额为零，利息总额也是零。也就是说买此套房，与首付款无关，与贷款利率无关，你使用的额外资金成本为零。
我们来对比一下两种方案，方案一买房时实际付款80万，30年内再付款本金180万、再付利息182万，连本带息总付款362万，实际买房成本是362万+80万=442万元。
方案二买房的总资金成本是260万元，比方案一少了182万，只不过这182万是贷款本金180万元在30年内的总使用成本。相当于平均每年6万元的使用成本，每月5000元，每天166元，每小时6.94元的使用成本。
对比之后，究竟如何算方案的优劣势呢。简而言之，如果你有260万，首付80万后，拿剩余的180万，平均月赚超过5000元，年赚超过6万元，也就是钱生钱的速度超过利息滋生的速度，你就赚了，一次性付清是合算的；反之是不合算的。
“六个钱包”买房为什么会被误读
谢谢悟空邀请，我觉得这个问题挺新，也是当前社会之问题所在。所谓“六个钱包”是指现代年轻人买房，在事业无成又想买房面临房价凸凸地往上涨的情况下，绝大部分小夫妻只有利用夫妻双方父母、双方的爷爷、奶奶、双方的姥姥、姥爷的钱包去购买房子。这才能算是缴得起首付，有的一线城市首付就需要几十万、甚至上百万。
我们中国人基本都有一个传统观念就是对房子和存款，有房子住就有了安全感。谁会把女儿嫁给没房子住的男人呢。所以只能用父母跟老人的钱娶媳妇，说白了就是啃老，啃老已经是普遍现象，啃来啃去啃了三代，为了孩子老人只有嘞紧裤带买房又买车，这就是“六个钱包”在现如今社会中已经存在和未来的趋势。
现在孩子们都爱往大城市发展，自身没能力买房。时下兴起“六个钱包”买房，你怎么看
“六个钱包”买房又如何？
倘若买房能为家庭的财富保值增值，实现财富的晋级和阶层的跃升，那么集合“六个钱包”买房又有何不可？能否借用“六个钱包”的力量将直接决定买房的难度系数，横向对比下同龄人，那些早早借亲戚朋友之力上车的同龄人，现如今无论是债务的压力还是财富的量级，亦或者生活的难易程度，都不是还在苦哈哈攒钱追赶房价的人所能比拟的。
通胀之下，用工资存钱追赶房价是非常不可取的。效率最高的做法就是尽量早的通过加杠杆把房价定格在某一刻，然后再用不断通胀的收入追赶早已定格的房价，这对于普通人来说要容易的多。你唯一要考虑的就是自己长期的偿债能力，你的收入是否稳定？也就是说，你加的杠杆一定要在你能够承受的范围之内。倘若一切可控，“六个钱包”+房贷就是一个四两拨千斤的好办法。
那些觉得动用父母养老钱买房不可取的想法其实也是想偏了。倘若把钱拿去投资房地产可以实现财富的保值增值，那自然是父母养老钱的最好去处。有朝一日，父母生病、养老急需用这笔钱，你大可以把房子卖掉变现尽孝，总比把钱存银行贬值到头来一场空要划算的多吧！
当然，重点之重点就是控制风险。偿债能力是风险点，选择的房子一样要有战略眼光，并不是所有城市的所有房子都能帮你赚钱！关于专家建议买房不掏6个钱包，年轻人是否真的需要准备“六个钱包”来买房的介绍到此结束，希望对大家有所帮助。
