今天给各位分享六岁的孩子适合买保险还是存定期的知识，其中也会对小孩不建议买保险怎么办进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在开始吧！
本文目录
家里宝宝九个月了，需要给他买个保险吗买什么保险合适
首先医疗保险是一定要给宝宝入的，另外，可以给宝宝选择意外险，宝宝小，意外随时可能会发生，生病也很平常。我家宝宝就买的太平洋的宝宝卡，每年二百，可以保意外，住院的话可以报销医保范围内除了一般报销剩余部分，觉得挺合适的。如果资金充足，可以给宝宝买分红险。
六岁的孩子适合买保险还是存定期
考虑孩子的教育问题，今年6岁，一般18-21岁大学、22-24岁研究生，可以说是确定在12-18年后必须要用的钱，这是一个未来的刚需；
需求梳理如下：
首先是长期稳健，这是一个10年以上的长期理财规划，安全第一、不容有风险；
第二是强制储蓄，不血拼、不剁手、不被各种消费诱惑带偏，保证钱可以存的下；
从这两点来看，就适合用保险来规划，保险的本质是法律合同，安全性是国家监管的；如果是孩子大了、5年内要用这个钱的话，才建议银行定存；
用保险规划还有个优势，就是锁定收益，这个是银行定存无法做到的；
比如说高现价类的年金险、增额终身寿险，投保之后，收益直接就锁定了，到时候可以领多少钱都是百分百确定的，好的产品收益率可以达到3.5%-4.0%，这个是复利计息，10多年下来，收益还是很可观的；
从宏观经济形式来看，经济下行、疫情影响、各种理财产品收益率持续走低，未来的理财产品收益一定是往下走的，当下锁定了这种确定收益的产品也是赚了，看最近的新闻也知道，各种降准降息、余额宝收益率持续下跌，趋势很明显的；
但是保险公司很多、产品也多、卖保险的渠道和人更多，亲戚与否并不重要，重要的是他是否专业、靠谱，毕竟这是一个长期的理财规划；我平时给朋友做保单检视，很多买了平安、泰康等这些公司的产品，其实很多都并不适合，甚至退保之后做个置换方案也比之前好，这就被动了。
希望可以帮助到你！
保险买三四年了，是退好还是不退好
首先不知道你买的是哪一种险，因为不同的险种对我们生活所起到的作用不一样。既然您已经交3—4年了，大致可以判断您买的保险是重疾险、医疗保险，万能险，教育险或养老险。
保险资金与收入的比例上一位朋友已经说了，这里不再赘述。几乎任何一种保险在缴期到之前退保都要有所损失。
需要强调的是，重疾险买了尽量不要退，目前，对于一个家庭来说，患上重疾的概率能达到93%以上；对于个人来说，能达到57%以上，所以重疾险保额越大越好，不同公司多样化越好。重疾险这是个人价值的体现，也是对家庭成员的责任。
医疗险是消费险。在到期后，如果觉得性价比不好。可以在市面上优选更好的产品进行购入。
万能险，教育险，养老险：属于强制储蓄兼货币基金理财性质。其中，教育险和养老险功能性还是比较大的，若缴费人出现任何闪失，对于家人的保障还是可以持续的。
万能险要擦亮眼睛，样式纷繁复杂。坑也比较多。个人建议，如果买万能险用于理财，不如投其他基金理财产品。
聊一聊保险到底该不该买
聊一聊保险到底该不该买？
首先我们要先明白：保险，对我们到底有什么用？
1、寿险简单讲，死了就赔钱的保险。
不管是因意外、疾病，还是自然死亡，甚至两年后自杀，都能赔！
但是，一般吸毒、酒驾、他杀、战乱、空袭等特别情况不赔，具体得看寿险合同的【免责条款】。
寿险，主要给家里最能赚钱的顶梁柱买，站着是印钞机，躺下是人民币。
举个例子，
家庭主妇小花给自己的程序猿老公，买了300万保额的寿险，老公不幸996加班猝死，小花便可一次性拿到300万理赔金，老公突然死亡，自己和家人不至于断粮，还可以继续维持正常生活。
寿险，是最有爱的保险，价值在于，如果自己死了，还能留下一笔巨款，维持家人的生活，偿还房贷、车贷等债务。
2、意外险简单讲，只管因为意外造成的死亡、残疾、医疗费用，不管疾病。
意外死了，赔一笔钱，一般几十万意外造成残疾了，按伤残等级按比例赔一笔钱意外受伤了，看门诊、住院的钱，可以有几万块的报销额度什么算意外？
外来的、突发的、不是你想让它发生的、也不是疾病造成的身体伤害，俗称飞来横祸，躲不掉的。
自杀、他杀、中暑、个体食物中毒、高原反应、高风险运动、猝死一般不算意外。
意外险和寿险责任类似，意外险比寿险多了伤残赔偿。
比如，遇车祸不幸少了条腿，造成3级残疾，意外险可以赔，但寿险不会赔...
成为独腿侠，生活有诸多不便，有笔钱在手，也是极好的！
意外险，不管你是否健康，老人小孩都能买，而且一年也就几十块钱的保费！
3、医疗险简单讲，看病能够报销的保险，没有疾病限制。
需要自己先垫付，然后拿治疗费用发票，找保险公司报销，花多少报多少。
按可以报销的额度大小，大致分两类：小额医疗险和百万医疗险
（1）小额医疗险：普通的感冒、发烧、骨折等小病，住院费用可以报销，有的门诊也能报。
报销门槛低，每年报销额度2~5万，一般医保报销后剩下的费用，扣除掉几百块免赔额甚至0免赔，就能通通报销！
（2）百万医疗险：用来报销巨额医疗费，每年可报销的额度通常为几百万！
不限用药范围，自费药，靶向药，重症监护室费等合理且必须的医疗费都可以报销。
一般疾病、意外住院，有1万元免赔额，就是需要自费超过1万的部分，都可以报销，简单讲，就是自己最少只用花1万块钱，其它百万医疗险给你报销！
如果是癌症或者重疾住院，都是0免赔，100%报销！医疗险不赔什么？
买保险前已经有的病、整容、生育责任、牙齿责任、精神性、遗传性疾病、康复费用、医疗事故、酒驾、战乱、高风险运动等不赔。
4、重疾险简单讲，不同于医疗险，重疾险只保障合同约定的重大疾病。
达到赔付条件（比如确诊，做了手术、病情发展到某种状态），一次性赔几十万。
最高发的癌症，是确诊就可以申请理赔！
获赔的几十万，随你怎么花，治疗、康复、还债、留给家人等等。
重疾险的价值在于，可以弥补生病期间的收入损失、康复期的费用，治疗费可以靠百万医疗险搞定！
很多人以为重疾险只保障疾病，意外导致的重疾状态也能赔，比如意外导致瘫痪、严重Ⅲ度烧伤、聋了、哑了、瞎了、没手、没脚、深度昏迷、严重脑损伤等等，也能赔！
重疾险一般分两类：（1）没有生病理赔过，死了也没钱返还的，叫消费型重疾险。
优点就是纯保障疾病，保费便宜！
（2）没有生病理赔过，死了可以返还一笔钱的（保额/保费/现金价值），叫储蓄型重疾险或返还型重疾险。
不想没生病白花钱买保险的，可以买这种，但是价格贵！
买重疾险，需要长期缴费，每年保险公司都会从你的银行卡扣保费，一般持续10年、20年或30年；可以保障到终身，或某个年龄（如70岁）。5、年金险简单讲，就是你给一笔钱给保险公司帮你理财，孩子上学、结婚、创业、养老时可以领钱的保险。
年金险不是必须要买的保险，有闲钱，担心自己存不住钱，可以考虑买年金保险。
给孩子做教育规划、给自己或父母做养老规划、储备结婚、创业金等。
买年金险，容易掉坑，最重要的是你要自己去算实际收益率IRR是多少，要是比银行存款利率都低、跑不过通胀，你买它有啥用？！
有闲钱再考虑买年金险，没钱就先保命，把上面4类保险买齐喽！
希望这篇回答能帮到你，如果有用，就给我点个赞吧！更多保险干货，关注【哆啦a保】，私信回复"干货"领取OK，本文到此结束，希望对大家有所帮助。
