融资租赁是一种什么样的金融产物,为什么适合中小企业融资

融资租赁企业监督管理办法的介绍

大家好,今天小编来为大家解答以下的问题,关于融资租赁是一种什么样的金融产物,为什么适合中小企业融资,企业为什么做融资租赁这个很多人还不知道,现在让我们一起来看看吧!

本文目录

  1. 承租企业采用融资租赁的目的是什么
  2. 融资租赁对于集团公司的意义
  3. 为什么有些人会选择融资租赁的方式来买车
  4. 融资租赁是一种什么样的金融产物,为什么适合中小企业融资

承租企业采用融资租赁的目的是什么

1.融资租赁是指出租人根据出卖人(供应方)、租赁承租人物的选择,向出卖人购买租赁物,提供给使用,承租人支付租金的交易活动。

实质上是转移与资产所有权有关的全部或绝大部风险和报酬的租赁。资产的所有权分最终可以转移,也可以不转移。2.融资租赁具有以下功能①融资功能:融资租赁从其本质上看是以融通资金为目的,它是为解决企业资金不足的问题而产生的。

②促销功能:融资租赁可以用“以租代销”的形式,为生产企业提供金融服务。

③投资功能:租赁业务也是一种投资行为。

④资产管理功能:融资租赁将资金运动与实物运动联系起来。

融资租赁对于集团公司的意义

融资租赁对于集团公司意义在于可以解决项目融资难问题,通过集团设备租赁获得资金。

为什么有些人会选择融资租赁的方式来买车

进入2019年中期,行业没有丝毫复苏迹象,乘用车的降幅已经达到10%。分层级来看,豪华品牌仍在大幅增长,而低端消费在不断萎缩,形成明显的“消费分级”现象。而如何有效促进低端市场消费,成为摆在整个行业面前的难题。

在此背景下,我们经常听说的汽车融资租赁,是否能撬动市场呢?

巨大前景

从更大的汽车金融范围上来看,目前主要玩家有三类:

银行:持有银监会发出的金融许可证,并受其监管,在日常贷款业务过程中提供汽车贷款。银行一般透过分行网络接触消费者,运营资金成本低,但通常设有严格标准且程序复杂。比如平安银行等。

汽车金融公司:持有中国银监会发出的金融许可证,并受其监管。大部分汽车金融公司隶属于汽车制造商,提供汽车贷款或融资租赁服务,通常提供贷款的车型较为有限。代表公司有:丰田金融、宝马金融等。

融资租赁公司:须经商务部批准后方可成立,并受其监管,提供融资租赁服务,首付金比例及融资条款通常较灵活。代表公司又分为两类:(1)以永达汽车、广汇汽车等为代表的传统融资公司,和易鑫、弹个车、毛豆新车等为代表的的互联网融资租赁公司,这也是本文的主要讨论对象。

以上玩家中,银行约占交易额的60-70%,汽车金融公司占20-30%,融资租赁占10%内。

汽车金融被说的最多的是:面对欧美成熟市场80%的渗透率,中国汽车金融38%的渗透率将以什么样的形式追赶。尤其当汽车融资租赁1%的渗透率与欧美50%的渗透率相比,充满了想象空间。

近两年在资本的催生下,一大批互联网玩家雨后春笋般出现。基于互联网公司的天然优势,这一类玩家模式灵活,又有BAT雄厚的资金支撑,被认为是汽车市场的最大变量。

互联网玩家的春天?

我国汽车融资租赁行业的兴起,与人们的消费意识转变密不可分:80、90后成为社会主要消费人群,人们超前消费的意识与需求都在逐渐增强,更愿意提前消费,把资金压力转嫁出去。

和上一代比起来,年轻消费者不那么在意拥有权,而更在意使用权,所以即使在尾款付清之前,车辆所有权仍属于融租公司(所有权与使用权分离),消费者对此也没有太大的感知。

此外,低线城市和农村旺盛的购车需求也带动了汽车融资租赁的发展。随着城镇人口人均可支配收入的不断提高,2015-2018年农村每百户家用汽车数量增速超过城镇,农村汽车市场进入相对较快的增长时期。伴随着一二线城市汽车消费的饱和,低线城市和农村市场正在迸发巨大的潜力。

而且,互联网玩家能做到几个不一样:

比如,首付可以做的很低,一般是10%首付,部分车型甚至可以免首付;流程很短,不需要复杂征信;模式灵活,设置“犹豫期”,比如弹个车支持“1+3”。即用车一年后可买可租可退。另外,分期周期也较长,大多能做到48个月分期。

事实上,以上优势正是互联网玩家得以生存下来的理由:低线市场有一大批征信空白(甚至征信污点)的人群,在缺乏足够首付资金的前提下,只需几千元甚至几百元就能提车。

相比之下,汽车经销商融资租赁至少首付3成起,还需要很全面的征信,足以将一部分消费者挡在门外。“和银行抢客户我们肯定抢不过,我们只能接收银行不要的客户。”一位融资租赁公司的员工坦言。

资本看到了这一蓝海,在过去两年频频出手:热潮始于2016年末,彼时,刚完成蚂蚁金服领投C轮融资的大搜车,推出汽车融资租赁品牌“弹个车”;紧接着的2017年,易鑫、优信和瓜子等也纷纷入局:2月,易鑫推出新车直租平台“开走吧”;9月,瓜子二手车旗下新车交易平台毛豆新车上线,主打“0到1成首付买新车”;10月,优信正式宣布推出“优信新车一成购”,采用直租模式,消费者最低支付车价10%即可将车开回家。

但是,两年多时间过去,互联网融资租赁依然是个小众的消费选择,与此同时,趣店集团宣布放弃大白汽车等业务,全面停止新车销售,弹个车所属集团大搜车也屡爆盈利能力不足,为看似如火如荼的融租市场带来了一阵寒意。

前途未卜

目前来看,互联网公司至少存在以下痛点:

首先,车辆进价偏高。融资租赁业务与厂商“亲儿子”经销商系发生直接冲突,导致互联网公司拿不到好的车价,甚至只能拿到一些滞销车。业内人士曾指出:“爆款车经销商都不够卖,哪儿轮得到互联网公司呢?”

其次,二手车流通瓶颈。在互联网公司的模式中,先开一年,一年后可退可换,这就导致了会出现大批量二手车,目前国内二手车市场不够成熟,车辆流转渠道受阻。但是也有例外,比如弹个车母公司大搜车,原做二手起家,因此弹个车非常乐见消费者选择一年退换,这样从中获利更多(首付中含有一定“手续费”不退),二手车也是其更擅长的业务。

再是,风控问题。目前互联网公司对承租人的个人身份资料等信息审核不严,对车辆的监督管理也存在诸多漏洞,租赁手续简化、租赁公司风控管理和防范意识不强等原因,使得诈骗事件频发。

此外,对于一些中小型初创企业,资金来源也是一大问题,其使用P2P资金一方面风险很高,另一方面成本很高,直接导致运营困难。这部分成本会以息差形式转嫁到消费者身上,导致互联网公司阢虽然首付低、分期长,但是总体算下来年化率甚至超过15%,让不少人望而却步。

融资租赁是一种什么样的金融产物,为什么适合中小企业融资

融资租赁是集融资与融物、贸易与技术更新于一体的新型金融产业。由于其融资与融物相结合的特点,出现问题时租赁公司可以回收、处理租赁物,因而在办理融资时对企业资信和担保的要求不高,所以非常适合中小企业融资。

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