style="text-indent:2em;">大家好，关于这对房贷浮动利率有什么影响很多朋友都还不太明白，今天小编就来为大家分享关于专家建议房贷浮动的知识，希望对各位有所帮助！
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房贷利率转换LPR时为什么要用加点值而不用原浮动比例
理解央行真正的意图，就是将过去存量浮动利率贷款基准转变为LPR，来推动利率市场化改革，疏通借贷利率的传导机制，改变过去相对僵硬的利率计价方式，从而真正的实现降低融资成本的目的。具体什么意思，我来做个中翻中，把他转变成通俗易懂的大白话。
过去我国的商业贷款是以央行规定的利率为基准，在这个基础上面上调或者降低一定的比例，不如说打9折，或者是上浮10%。合同已经签订，利率基本就不会变了，除非是央行降息了，才有可能重新调整。
但是，央行一般很少调动基准利率，一年都不会变动几次。而LPR的报价是每个月20号都会公布的，变动的频率要比基准利率更加的频繁，也更能灵敏，最近几个月一年期和五年期的LPR利率就在下降当中。
因为过去商业贷款存量规模非常的大，好像说是有400多万亿，而其中房贷占比又是很高的。所以说，无论是企业还是个人的借贷成本都比较高。
在经济下行的情况下，央行想降低大家的融资成本，来推动经济的增长。但是又不想降息，因为这个影响实在是太大了，也不符合当前调结构的原则。
个人认为，未来央行不怎么会用降息了这一大杀器了，可能用的最多的就是mlf和slf这些工具了，这既能够有效的降低实际利率，又不会造成很大的冲击，更不想再次刺激房地长市场。
在对存量商业贷款利率计价方式转换中，对于个人住房贷款做了重点强调，而且是提到了很多次，在第三条、第四条、第五条当中都有强调，以及单独说明。
虽然普通商业贷款与个人住房贷款转化方式是一样的，既可以是固定利率，也可以是“LPR加点”的方式，但是这两者的加点方式是不一样的。
转化后，没有要求普通商业贷款利率保持不变，在计算加点时比较灵活，借贷双方可以协商调整，也就是有很大的操作空间。其实就是，强势的借款方，还是有很大的议价能力的，往下调的可能性是比较大的但是，个人住房贷款却不一样。首先是住房公积金贷款是不参与这次利率转换的，还是按照原来合同约定的利率执行，之前的利率是多少就是多少，未来也不会跟着LPR变动。
其次是首次转换的时候，利率水平保持不变，并没有说要降低房贷利率，央行依然在执行房住不炒的政策。在选择方式上，要么选择固定利率方式，未来都是按照当前的利率水平执行，直到贷款合同结束。
要么以“LPR加点”的方式，LPR利率是按照2019年12月的5年期为准，而且加点不存在协商空间，完全按照方案执行。
比如说，当前5年期的实际利率是4.90%，而2019年12月5年期LPR的利率为4.80%，那么加点为0.1%（为4.9%-4.80%），那么利率转换后的计算公式为：住房贷款利率=LPR0.1%
如果当前利率是3.43%，那么转换后的加点是-1.37%（3.43%-4.80%），利率转换后的计算公式为：利率=LPR-1.37%
当然，未来的存量房贷利率就不是以基准利率了，而是以LPR利率为准了。当LPR利率上升的话，那么利率也是上涨的；如果LPR利率下降的话，那么住房贷款利率也是下降的。再次就是，普通商业贷款的定价周期和定价日，均可以重新商定，这个定价周期既可以是变长，也可以缩短。但是住房贷款利率的周期至少为一年以上，而且首次执行时间是从2021年1月开始。此次存量浮动房贷利率计价方式转化成LPR，要点就几个：
（1）2020年3月-8月是调整期，有房贷的人可以和银行协商，公积金贷款不受影响。
（2）有两个选择，一是以后房贷利率固定下来，就维持当前利率不变；二是房贷利率跟随LPR浮动，浮动的方式是LPR利率加点。
（3）利率水平保持不变，加点=实际房贷利率—2019年12月LPR，加点不可协商，未来也固定不变。
（4）首次利率调整时间是2021年1月，2020年的房贷还不会受影响。
央行的意图还是比较简单的，最直接的意图就是推动利率市场化改革，存量贷款利率不再与基准利率挂钩，而是与lpr挂钩；
其次就是给企业定向降息，而不是降低房贷利率。
因为给企业存量贷款开了后门。
一是加点可以双方协商，那么这个的操作空间就很大了，很多强势企业话语权比较重，比如说国企、上市民企、地方纳税大户；
但是房贷是不可以的，而且公积金贷款不在这次调整之列。
二是不通过降息，而是通过mlf和slf这种的方式来降低lpr利率，那么这给老贷款和新贷款是一样的待遇，可以降低企业的利息。
但是房贷利率转换的时间推迟了一年，但2021年才开始执行，如果推敲的话，这个时间是要超过一年的。
那么在这一段时间内，央行可以降lpr来达到降息的目的，但是不用通过降基准，也就不会降低房贷利率了。
这既达到了给企业定向降息，降低融资成本的目的，是很精准的。但是又不会降低房贷利率，不会刺激房价，贯彻了房住不炒的目的。
这一招非常的高
房贷利率6.37%，还了一年了，改不改浮动利率有何依据
坚决改，你的是上浮利率，改了利率会降低的，如果几年前打折利率，改了也降低利率
随着疫情的影响，近几年看5年期国家基准利率还是会降低的，后期如果基准利率调整高，可以提前还款。
30年房贷是固定利率好还是浮动利率好
如果是我，我会选择浮动利率。就目前国内的经济状况以及国际的经济状况而言，中国不会再像之前那样高速发展了。加之正在持续的疫情情况，经济恢复的情况，在未来的两三年之内，国内经济恢复需要一个过程。国际上其他国家也正在遭受疫情的蔓延，控制疫情的扩散是首要的任务，经济发展会排在第二位的。所以总体而言，受国内和国际疫情的拖累，国内经济发展恢复需要一段时间。
今天看见多家银行存款利率上升！这对房贷浮动利率有什么影响
大家好！我们注意到近日多家银行存款利率确实有所上浮，甚至一些地方中小银行存款产品利率上浮幅度还比较大，这说明各大商业银行年末揽储大战提前上演了。那么，这会不会影响到接下来的房贷利率水平呢？我们先一起看一看最新的LPR有什么变化。
目前贷款市场报价利率（LPR）情形如何？众所周知，现在的房贷浮动利率定价基准转换为参考LPR利率。2020年11月20日，中国人民银行（央行）授权全国银行间同业拆借中心公布最新一轮LPR显示，一年期(LPR)为3.85%；五年期(LPR)为4.65%。
值得一提的是，这已经是LPR利率水平连续第七个月保持不变了！为什么会发生这种情况？
其实，这主要是与我国疫情之后尤其是下半年的经济运行情况有关，由于我国经济社会已逐渐从疫情冲击中恢复，除了一季度下降6.8%以外，二三季度均实现3%以上的增长，可以肯定我国经济实现全年正增长问题不大。因此，相比于其他主要经济体，我们的货币政策操作相对谨慎。
随着经济企稳回升，央行货币政策逐渐回归常态，保持流动性合理充裕促进经济恢复的同时，避免了大水漫灌推升资产价格，预示着LPR将大概率保持不变。这也意味着短期内没有下调政策利率的需求，货币政策进入观察期，更加强调要在稳增长与防风险之间把握好平衡。
存款利率上浮对未来的LPR会有什么影响？随着年底临近，不少银行都已经开启了揽储大战模式，因此我们看到近日各大商业银行存款利率上浮幅度较大，高成本负债几乎是所有地方中小银行唯一有效的吸储途径。
理论上来看，银行负债端资产成本升高，如果资产端保持不变则面临着较大的利息差收窄的压力。因此，很大程度上也会推动信贷资产的利率水平走高。
不过，我们也要明白当前仍然坚持降低实体经济的融资成本为主。我认为未来一段时间内主要针对企业贷款的1年期LPR报价大概率将保持稳定，而居民房贷利率和企业贷款利率的走势很可能会进一步分化。
在坚持“房住不炒”的原则下，当前监管层正在强化对房地产金融的宏观审慎管理。如果房价上涨势头无法阻挡，则主要针对房贷的5年期LPR报价很有可能会上升（而针对企业贷款利率的1年期LPR不变或继续下降），这也符合监管层引导金融资源重点流向制造业、中小微企业，防范化解房地产泡沫等系统性金融风险的结构性货币政策目标。
总体来看，当前国内一些银行存款利率上浮这是临近年底前的揽储需要。而针对居民房贷利率的5年期LPR会不会有什么影响？不仅受银行负债端成本上升的影响，还同时会受到央行货币政策及房地产市场宏观调控政策的影响。我认为接下来很可能会改变连续7个月不动的局面，上升的可能性更大！
OK，关于这对房贷浮动利率有什么影响和专家建议房贷浮动的内容到此结束了，希望对大家有所帮助。
